实时数据-杉易贷(官网)- 中国500强企业投资入股的互联网金融平台

专注农业+优质资产,源头管控风险

杉易贷专注农业+优质资产,围绕农业供应链金融,已成功开发农批贷、订单贷、
货押贷等多款产品,稳步向全国复制。

  • 小额分散

    个体及小微企业借款,
    满足监管限额要求

  • 还款来源

    借款人有成熟盈利模式
    及稳定还款来源

  • 市场供需

    借款人行业有较大市场
    规模及市场需求

  • 流通变现

    借款人行业流通
    周转快,变现能力强

全流程 可追溯的风险管控

杉易贷专注农业+优质资产,围绕农业供应链金融,已成功开发农批贷、订单贷、
货押贷等多款产品,稳步向全国复制。

在借鉴国内外金融机构风险管理经验基础上,针对具体产品的风险特点,构建一整套包括风险识别、风险评估、风险预测、风险预警、风险化解以及风险监控等功能的全流程风险管理体系。实施全流程风险管理责任制及责任追究制度。

风控团队由从业于银行、担保、小额贷款、保理、审计、法律等行业多年的职场精英人士组成。团队成员毕业于各著名高校,具备丰富的金融、审计、法律等相关行业经验,多人具有注册会计师执业资格,曾广泛操作农林牧副、批发贸易、加工制造等多个行业的信贷项目。

独创“产品+项目”双轨制风控体系。产品层面围绕行业、市场空间及商业模式为切入点,按照优质资产准入门槛筛选符合资质的行业;在此基础上设计产品并植入风控理念。项目层面把握核心风险点,强调尽职调查,审核借款人的资质及资金用途。

全流程风险管理架构

风险控制贯穿贷前、贷中及贷后。贷前进行完整性和真实性审核,确保借款人及提供真实性,
并符合进件要求,防止欺诈。贷后跟踪借款人还款情况,归档管理。

100%实地尽职调查

所有项目经风控初审人员与风控人员A、B角进行实地考察,调查内容包括但不限:借款人自身经营能力及财务状况,着重查看企业ERP系统、进销存系统等;实际控制人夫妇家庭资产、负债及关联企业的摸底排查;担保措施审查等。

5级分类管理

对借款人进行评估,并按照不同风险程度将其划分为5个不同档次,通过评级评估和判断借款人及时足额偿还本金及利息的可靠性。对客户评级分类时,逾期天数作为评级的主要参考指标,其他指标作为评级的补充参考要素,并在实际执行中不断修正评级标准。

9道风险评估流程

1、风控初审人员初审筛查;
2、风控经理项目初审;
3、项目初审&风控经理双岗现场调查;
4、项目初审人员提交A角尽职调查报告;
5、问题反馈、资料补充及担保措施落实;
6、风控经理提交B角尽职调查报告;
7、风控总监审批;
8、总经理审批;
9、评审决策会终审;

风险预警:定期监测,分级预警、分类管理

风险预警:定期监测,分级预警、分类管理
杉易贷建立了一套风险预警管理制度,针对不同维度设置预警指标,由专门团队定期监测还款行为或回访借款人,进行贷后监测。根据借款人的不同状态进行风险预判,对借款人进行分层管理,采取不同的风险预警机制。

风险预警原则

全面预警 及时报告 快速反应 预防为主

风险预警指标

借款人财务预警、借款人行为预警、市场预警、操作风险预警、区域风险预警 其它预警

客户风险分类

正常、关注、次级、可疑、损失

过程提醒 分类管理 多节点贷后催收方式

1、预留还款计划表;
2、还款提醒:提前3-5日提醒付息;提前10-15日提醒还本

根据逾期情况分节点分类管理,采取针对性催收方式:
1、逾期<2日,风控初审人员上门拜访,了解原因,制定解决方案;
2、逾期<10日,风控初审人员+风控经理外访催收,商议方案,内部备案;
3、逾期<1月,外访催收,联系关联人电话催收,制定处置方案;
4、逾期<2月 ,按照处置预案多部门联合催收,外访催收+律师函,准备适时启动诉讼程序
5、逾期>3月,启动司法清收,诉讼查封,或委外催收等。